バンクーバー掲示板 (金融・税金) - No.24847

これも投資になると思うのですが
Mutual Fundsはどうでしょうか？

あまり良くないって言いますが・・・・・

RSPはカナダのMUTURAL　FUNDSしか預けられません。
しかしカナダの投資信託は年間の手数料が高くとても20年も30年も預けて置ける水準ではないです。
年1.5％の手数料を取られると20年で30％の手数料を元本と利益から取られてしまいます。
それなら税金を払って無手数料のETFをアジアやアメリカで買ったほうが安くつきます。

どうしてもRSPなら
GICか、カナダの国債がベターなチョイスだと思います。

元本保証のMutual　Fundもありますよ。実際、私はそのタイプを購入しています。
一言でMutual　Fundと言っても膨大な数と種類があります。
ファンドのタイプ、中身などよく見て選ばなくてはいけません。
それが大変なので、アドバイザー等にお任せするのが楽なんですよね。（私は苦にならないので自分でしてますが。。）
あと、RRSPでもカナダのMutual　Fundだけでなく、全体の２０％ほどは海外のFundも買えます。
また、カナダのMutualFundでも中身は海外に投資しているものもあります。こういうものを選んで海外ポーションを増やし、分散投資をすることができます。

CBCでも報道しているけど、カナダの投信　Mutual　Fundは手数料が高いいんだよね。
Morning　Starって有名なサイトでMERのところをよく確認して買ったほうがいいですよ。
2％のMERなら10年で20％、20年なら40％の手数料が値上がり、値下がりにかかわらず取られます。
私たちアドバイザーはノルマがあるので手数料の高いものをすすめがちです。
どうせRSPに65から70までロックインされてしまうのなら、ETFのほうがお勧めです。
ETFは株と同じように売買できるので、ペナルティーなしに分散投資できますし、手数料が格安なのでお客さんには儲からないので勧めたくはないのですが、長期投資ならこっちのほうが断然手数料がお得ですよ。
売らなければ売買手数料も1回しかかかりませんし、MERは0.09%とか0.25%です。

長期ならなおさら手数料を比較してみてくださいね。
ETF
http://www.etfs.bmo.com/bmo-etfs/glance?fundId=72048
カナダのTSXの大会社60%すべてをカバーしています。（年0.09％の手数料）BMO
https://personal.vanguard.com/us/funds/snapshot?FundId=0936&FundIntExt=INT（年0.12％の手数料）

それと、ファイナンシャルアドバイザーも長い付き合いになります。
自分は手数料の高いファンド（投信）を売っておいて、自分の資産は全部GICなんて人もいます。
時間をかけて自分のために資産を増やしていくれるアドバイザーはよーく選びましょう。